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周延礼:保险+科技融合发展与展望

2020-03-08 点击:803

新浪财经新闻于2019年12月19日由2020中关村金融科技论坛和第七届普惠金融论坛在北京举行,主题为“数字”代表生态,“智慧”代表金融。全国政协委员、原中国保监会副主席周出席会议并讲话。

周在演讲中表示,近年来,科技和互联网巨头已经进入保险业。现在看来,保险业相对被动,科技公司相对积极。

"在科学技术的推动下,保险业应该专注于两大技术,一个是大数据,另一个是人工智能。大数据和人工智能已经成为保险技术的主要驱动力。包括云计算、区块链、人工智能等技术通过充分渗透保险业务流程,提高保险业务管理效率,改变产品和服务交互形式,新的业务模式和保险生态。保险科技服务模式越来越成熟。实现了保险科技从1.0到2.0再到3.0的转变。它将发展到4.0,这是数字保险的发展阶段。”他说。

以下是演讲的文字记录:

今天下午会议的第三个分论坛将讨论保险业。实现保险业的高质量发展必须首先以增强科学技术为基础。保险科技是推动保险业转型升级、新旧动能转化和高质量发展的关键。今天的话题切中了保险业如何实现高质量发展的要害。今天,我想就如何整合“保险技术”的发展谈谈自己的看法。我主要想给大家介绍一下保险业目前的发展状况,特别是保险技术的发展。

近年来,技术和互联网巨头已经进入保险业。现在看来,保险业相对被动,科技公司相对积极。在科学技术的推动下,保险业应该关注两大技术,一个是大数据,另一个是人工智能。大数据和人工智能成为保险科技的主要驱动力。包括云计算、区块链、人工智能等技术通过充分渗透保险业务流程,提高保险业务管理效率,改变产品和服务交互形式,新的业务模式和保险生态。保险科技服务模式越来越成熟。实现了保险科技从1.0阶段到2.0阶段再到3.0阶段的电子化发展。它将进入阶段4.0,这是数字保险的发展阶段。

因此,在大力发展保险科技的过程中,我们需要法律法规和市场规则的约束,也需要监管部门的大力支持和严格监管。前一时期在网络空间发生的一些事件是缺乏规则的表现。虽然有一定的法律规范,但大多数问题都与一些实际操作中的道德缺失有关。保险科技的应用也需要加强对互联网领域的监管,使保险业能够实现规范化、高质量的发展。

监管科学和技术、监管条例和市场规则共同构成了应用信息技术和保险科学和技术的基础设施。只有科技、法规和市场规则构成新保险制度运行的基础,才能支撑“新保险”的健康运行。

我想从以下几个方面谈谈我的一些看法。

1。“保险技术”的整合与发展。

回顾保险业信息化和数字化的发展,我总结了四个方面与大家分享,虽然可能不完全准确,但我认为可以体现保险科技发展过程的框架。

首先,保险信息基础设施的建设取得突破和推广

在数字资产功能方面,在原保监会的大力推动下,经批准,保险业于2013年成立了专门负责信息共享平台建设的运营公司。现在公司改名了,原来叫保险信息技术公司,现在叫银行保险信息技术公司。这家公司在哪里?在宋茜省长的管辖范围内,它位于石景山银行保险产业园。银保产业园是经国务院批准的国家级产业园。它位于石景山。现在工业园区最大的企业是中国银行保险信息技术公司。现在中国银行保险信息技术公司已经建立了九个平台,其中第一个是新一代汽车保险信息公司。

第二个平台是农业保险信息平台。农业保险现在是财产保险领域的第二大保险类型。信息平台数据非常重要。最近,中央深化改革委员会专门讨论了农业保险高质量发展的问题。作为一种单一类型的保险,保险业被带到中央一级进行讨论。这是非常罕见的。此外,七部委联合发布文件,促进农业保险的高质量发展。这表明党和国家对农业保险的重视。同样,中国银行保险信息技术公司也建立了一个平台,通过信息交流充分掌握农业保险的发展。

第三个平台是基于税收的健康保险信息平台。这个信息平台服务于全国劳动力,由银行的信息技术公司管理。

第四个平台是策略注册管理信息平台,所有的策略信息都可以看到。

第五个平台是行业增值税管理平台。

第六是汽车保险反欺诈系统。目前,保险业每年都受到保险欺诈的影响,损失巨大,高达数亿美元。建立这样一个遏制欺诈的平台至关重要。

第七个平台是保险公司服务评估和保险销售行为管理系统,可以定期管理和评估一些保险公司对消费者权益的保护。

第八平台也是正在推广的保险中介云平台。

第九个平台是保险信用信息系统。未来,保险信用信息平台将采用区块链技术建设。这些平台的服务对象涵盖银行机构、保险机构、监管机构、保险消费者和相关社会公共部门。收集的保险类型包括人身保险、财产保险和其他领域。中国银行业监督管理委员会合并后,银行和保险信息将在此收集。本行信息平台仍在建设中。未来,银保信息科技公司将承担起科技监管的责任,实现公司、银行、地区和行业间各种数据的共享和应用。这是一些关于保险信息化建设的信息。保险信息化建设要实现这一飞跃,促进银行业和保险业的生态升级,并不容易。这些技术目前已经得到应用,积累了大量的知识产权、专利权和部分版权。一些技术应用是世界领先的。下一步是深入挖掘,尤其是当数字经济到来时,做好数字银行、数字保险等工作。

其次,保险产品和服务的数字化和智能化趋势明显。近年来,越来越多的公司积极开展创新应用,如云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等。他们正在大数据风控制、反欺诈、精确营销和智能客户方面做出努力。在保险产品的设计中,数据挖掘技术被用来帮助设置消费场景、覆盖范围和形式、定价方法等。对新的保险产品,加强新产品的风险识别和管理能力,满足客户的个性化需求,实现价值最大化

第三,保险数据资源的价值得到凸显并持续释放。银行和保险公司应该将数字资产视为最重要的资产,将数据技术视为最重要的信息管理工具。数据库是行业的基本战略资源储备。保险业正在不断促进和巩固这一基础。基于统一和安全的数据,它使用新技术来创造新的商业价值,并帮助转变商业模式和创新利润模式。借助海量数据,保险业的产品创新机制发生了巨大变化。

客户需求的分析和分类使定制个性化产品成为可能,信贷数据的充分利用极大地拓展了包容性金融市场。这个论坛有两个主要内容,一个是金融技术,另一个是普惠金融。前段时间我去基层调研,从陕西了解到一些商业银行正在探索技术授权,直接在网上提供小额贷款,为一些老客户提供网上服务,解决还款和贷款展期问题,真正实现普惠金融。此外,现在还有一些网上银行,如网上招商银行、伟众银行、蚂蚁金融服务、支付宝服务、微信金融服务等,都做得很好。所有这些都可以通过技术赋权实现普惠金融,老百姓也很满意。我还拜访了一些客户,了解到在一些没有服务的咖啡馆和餐馆,没有技术授权是很难做到的,从而降低了企业的成本,提高了金融服务的效率。深度数据挖掘将提高保险产品的智能性,准确的风险度量将有效提高保险产品成功创新的概率和效率。此外,反欺诈是保险风险控制的重中之重。通过建模技术的应用,将数据进行多层链接,建立“风险知识地图”,可以准确预测和识别行业中的欺诈行为。

第四,必须控制保险业的信息安全。金融业是国家经济运行的中心,金融服务高度依赖金融网络和信息系统。因此,网络和信息安全是保险业发展的生命线和基石。保险业必须牢牢把握重大风险和安全事故的底线。同时,保险业主营业务的发展和运营依赖于信息系统的稳定运行。很难想象信息系统背后的多样化逻辑和复杂性。这些高科技和核心技术需要公司能够独立掌握,才能从根本上提高保险业的信息技术安全性和可控性。

2,“保险技术”助力保险业优质发展

保险技术是“保险技术”的深度融合,是推动现代保险业转型升级的重要引擎。保险技术已成为保险业发展动力转变的主要驱动力和产业升级的重要源泉。这是实现行业高质量发展的唯一途径:

1。它是积极应用区块链技术。中共中央政治局对区块链技术进行了专门研究。相信区块链科技不仅可以解决金融业和科技产业的问题,还可以在一定程度上解决民生问题,包括信用管理甚至社会管理。从目前区块链技术与保险业的“手拉手”程度来看,这一新技术引入后,保险业利用其加密和保护存储共享数据的功能,在防范保险欺诈和跟踪病历方面取得了一定的突破。区块链技术可以进一步防止信息不对称和信任的风险。对于保险公司和消费者来说,它可以有效地降低成本、提高效率、扩大安全性和提高保险服务的整体质量。基于区块链核心技术的特点,正确的应用将在一定程度上为保险公司提供解决痛点和困难的方法。布洛

二是在服务升级中实施“科技”战略。科技赋权是保险业和银行业转型升级的驱动力。以保险科技领域的“智能闪光补偿”为例,通过图像智能识别技术,无需人工识别即可完成整个补偿过程。摄影服务极大地方便了消费者,也为解决城市的畅通工程发挥了重要作用。这是通过科技创新实现“科技”效果的体现。“智能客户服务”通过“智能”体现。通过生物认证、大数据、远程视频、人机交互等人工智能技术的应用。建立了业务筛选、风险定位、在线自助服务和航空商店等核心功能,使客户可以享受一站式的政策业务处理而无需离开自己的家园。

第三,创新保险产品和服务模式,提供个性化和个性化的保险。区块链、物联网、生物识别等技术的应用,可以为保险产品设计提供更准确的场景识别,支持保险公司基于特定风险场景开发创新产品,使更多个性化定制的保险产品成为现实,为投保人主动进行风险管理提供更多机会。在人身保险中,区块链技术也可以用来允许被保险人根据自己的风险状况调整保险方案。如果被保险人从事风险较大的运动,保险合同的覆盖范围可以暂时扩大。随着2022年冬奥会的临近,许多人利用冬季来滑雪。新技术可以为滑雪带来的风险提供解决方案,特别是在经济补偿和医疗保健方面。

第四,加强科技监管,依法推动保险科技发展。在科技浪潮的推动下,保险市场结构不断演进,主体更加多元化,保险业务更加多元化,保险逻辑更加科技化,保险业务操作流程更加复杂,业务相关数据种类和数量急剧增加,监管难度加大,行业监管面临诸多新挑战。当前,监理还应运用科学技术,打造监理科学技术的重点发展方向。加强科技与监管的深度融合,进一步构建全面、动态、高效、智能、低成本的监管体系,应对新经济、新保险、新金融发展的监管需求,推进全球金融监管合作,加强国际监管合作与交流,维护金融稳定和保险业健康持续发展。

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